近年來，以“服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟”為市場定位的地方性城市商業(yè)銀行蓬勃發(fā)展，在服務地方經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。
作為中國西部和長江上游地區(qū)成立最早的地方性國有股份制商業(yè)銀行，重慶銀行資產(chǎn)規(guī)模已站穩(wěn)7000億臺階，整體發(fā)展穩(wěn)中向好，實體經(jīng)濟支持力度持續(xù)加大，公司治理能力不斷增強，風險防控基礎逐步夯實，差異化、特色化經(jīng)營取得新成績，為西部地區(qū)高質量發(fā)展提供了有力的金融支持。
回歸本源主業(yè) 助推實體經(jīng)濟高質量發(fā)展
為實體經(jīng)濟服務是金融的天職和使命，國務院日前印發(fā)《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》明確，要推動重點領域信貸服務提質增效，著力加強對小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。
對此，重慶銀行提升金融服務質量的探索實踐已取得了一定經(jīng)驗。重點圍繞小微企業(yè)“無貸戶”融資需求，增加首次貸款支持，并加大小微企業(yè)信用信息挖掘運用，增加信用貸款支持。
在擴大信貸規(guī)模的同時，重慶銀行也不斷豐富服務產(chǎn)品，研發(fā)了“流水貸”“渝貿貸”“通信鏈快貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，并發(fā)揮普惠金融場景化批量業(yè)務敏捷團隊優(yōu)勢，推出了“市場商戶信用貸”“農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸”等批量業(yè)務。
為解決中小企業(yè)“融資貴”難題，重慶銀行優(yōu)化服務定價，持續(xù)鞏固減費讓利成果，根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）和小微企業(yè)客群特征，提升金融服務定價的科學性和精準性，合理確定小微企業(yè)貸款利率。
民營經(jīng)濟是重慶實現(xiàn)高質量發(fā)展的主力軍，而民營經(jīng)濟與中小企業(yè)互為主體，民營企業(yè)中九成以上是中小企業(yè)，中小企業(yè)中九成以上是民營企業(yè)。
為支持民營經(jīng)濟與中小微企業(yè)，重慶銀行與重慶市工商聯(lián)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同舉辦“助推民營經(jīng)濟高質量發(fā)展大會”，聯(lián)合提出支持民營經(jīng)濟高質量發(fā)展21條工作舉措，擴大對民營經(jīng)濟的有效金融供給。支持個體工商戶，提供適需合用的產(chǎn)品服務，助力個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營、成長發(fā)展。
截至2023年9月末，重慶銀行的“國標”口徑小微企業(yè)貸款余額1095.92億元，較上年末增長127.74億元；“兩增”口徑單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額487.85億元、57601戶，較上年末增長51.66億元、3200戶。
助推重大戰(zhàn)略 特色外貿服務企業(yè)“出海”
重慶地處“一帶一路”和長江經(jīng)濟帶聯(lián)結點上，肩負在西部地區(qū)帶頭開放、帶動開放的重任。重慶銀行亮出答卷，總結了服務重慶貿易與投資便利化的經(jīng)驗與做法。
重慶銀行是重慶市首家獲批備案開展服務貿易外匯收支便利化試點業(yè)務的地方法人銀行，該項業(yè)務是試點銀行為優(yōu)質企業(yè)提供的一攬子便利化金融服務，推動外匯審核流程實現(xiàn)從事前審核向事后監(jiān)管的重大轉變，大幅提高資金結算效率，真正幫助企業(yè)放心結算、安心經(jīng)營、全心發(fā)展。
2023年，重慶銀行向一家長期從事集裝箱、班輪運輸以及多式聯(lián)運等相關配套服務的民營企業(yè)宣講了貿易外匯收支便利化政策，并達成試點業(yè)務合作意向，為企業(yè)節(jié)約了大量的時間成本和“腳底成本”。
自2017年重慶自貿試驗區(qū)成立以來，推動“構建陸路國際貿易規(guī)則體系”建設成為了重慶外貿發(fā)展的重頭戲。而隨著國家政策紅利不斷釋放，以跨境電商為代表的外貿新業(yè)態(tài)在重慶蓬勃發(fā)展，成為拉動經(jīng)濟的新增長點。
為了解決新業(yè)態(tài)企業(yè)輕資產(chǎn)帶來的抵質押物不足、融資難問題，重慶銀行貿易金融部指導自貿區(qū)分行，充分運用商務委“渝貿貸”風險補償資金池，選擇優(yōu)質跨境電商企業(yè)，設立跨境電商批量融資模式，提供信用融資支持，為落實重慶銀行服務西部陸海新通道工作方案，創(chuàng)新“一業(yè)態(tài)一方案”的外貿特色金融服務體系打下堅實基礎。
2023年6月27日，重慶銀行首筆跨境電商融資業(yè)務在自貿區(qū)分行落地，貸款金額300萬元，成為重慶銀行服務西部陸海新通道工作的一個縮影。
此外，重慶銀行還落地了新加坡幣遠期業(yè)務、上線泰銖結算等服務，通過新加坡幣、泰銖等幣種的“陸海新通道匯率避險產(chǎn)品”為更多企業(yè)“出海”陸海新通道保駕護航。
結構轉型 科技賦能 發(fā)展態(tài)勢更穩(wěn)
在各項業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的過程中，重慶銀行在整體經(jīng)營規(guī)模實現(xiàn)突破的同時，經(jīng)營效益也在持續(xù)提升，截至2023年9月末，重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 102.48 億元，實現(xiàn)凈利潤44.99億元，實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤42.70億元，連續(xù)3年現(xiàn)金分紅比例超30%。
成績的取得離不開持續(xù)的改革與探索，重慶銀行在推動高質量發(fā)展過程中也呈現(xiàn)出許多可喜的變化：
一是持續(xù)推動經(jīng)營結構轉型優(yōu)化，信貸資產(chǎn)占比、儲蓄存款占比持續(xù)提升。截至2023年9月末，集團資產(chǎn)總額7414.82億元，較上年末增加567.69億元，增幅8.29%。貸款總額占資產(chǎn)總額的比例提升至52.07%，存款總額占負債總額的比例達到59.55%。
二是不斷加強全面風險管理體系建設，堅決筑牢風險底線。截至2023年9月末，不良貸款率1.33%，較上年末下降0.05個百分點；撥備覆蓋率225.38%，較上年末上升14.19%。
三是科學開展資本規(guī)劃滾動制定，提升資本精細化管理水平，不斷強化資本對業(yè)務發(fā)展的支撐能力。截至2023年9月末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.40%、10.29%、12.48%，持續(xù)符合監(jiān)管相關要求。
目前，重慶銀行已連續(xù)7年獲得標準普爾國際投資級評級，展望“穩(wěn)定”，在英國《銀行家》雜志千佳銀行排名中連續(xù)8年躋身前300強。
下一步，重慶銀行還將繼續(xù)聚焦重大戰(zhàn)略和重要產(chǎn)業(yè)，積極服務實體經(jīng)濟，加大成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、西部陸海新通道、重慶“33618”現(xiàn)代制造產(chǎn)業(yè)集群等領域信貸支持，致力于立足重慶，輻射西部，面向全國，努力成為中國西部地區(qū)領先的個人銀行客戶服務專家和西部地區(qū)最優(yōu)的小微企業(yè)金融服務系統(tǒng)集成提供商。