近年來，新能源汽車的保有量在持續(xù)增長，與之相伴的新能源車險市場也蓬勃發(fā)展。在這樣的背景下，新能源車企也紛紛入局新能源車險市場。

5月6日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布批復(fù)，同意深圳比亞迪財產(chǎn)保險有限公司在部分省市的交強(qiáng)險條款和費率。這也意味著，比亞迪可以開始賣保險了。

作為國內(nèi)首家全資控股財險公司的車企，比亞迪入局車險市場備受關(guān)注。行業(yè)都在關(guān)注比亞迪是否能帶動行業(yè)保費下調(diào)，并為新能源車險的定價、風(fēng)控等問題帶來解決方案。

在此之前，特斯拉、小鵬、理想、蔚來等新能源車企早已加入“保險大軍”。于是乎，我們看到業(yè)界對車企如何經(jīng)營車險是充滿期待的，甚至很多輿論將其視為車險行業(yè)的“鯰魚效應(yīng)”。當(dāng)然，前路也并非坦途。

比亞迪拿下車險入場券

伴隨新能源汽車迅猛發(fā)展以及車險綜合改革，新能源車險逐漸為行業(yè)所重視。此次比亞迪入局，無疑又是賺足了眼球。早在去年5月，比亞迪便斥資36億元收購了易安財險，而且持股比例為100%，易安財險數(shù)月后更名為比亞迪財險。比亞迪于今年4月宣布，經(jīng)國家金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)，已任命王勇為深圳比亞迪財險總經(jīng)理。

近日，國家金融監(jiān)督管理總局同意比亞迪財險在安徽、江西、山東（不含青島）、河南、湖南、廣東、陜西和深圳地區(qū)使用全國統(tǒng)一的交強(qiáng)險條款、基礎(chǔ)保險費率和相應(yīng)的費率浮動系數(shù)。這意味著，比亞迪財險開展新能源車險業(yè)務(wù)又向前一步。

可以感受到，比亞迪下場做保險的決心和行動堅定而迅速。比亞迪加快車險布局的背后，是近年來新能源汽車保費的快速增長，這對新能源車企來說無疑是一塊“大蛋糕”。要知道，比亞迪2022年和2023年都衛(wèi)冕全球新能源汽車銷冠，比亞迪財險僅開展自家新能源汽車的業(yè)務(wù)，就有可能成為國內(nèi)最大的新能源車險公司。

比亞迪具有大量的行車數(shù)據(jù)和客戶資源優(yōu)勢，對新能源車輛的性能和風(fēng)險有較為準(zhǔn)確的了解，不僅可以提供更加適合新能源車主的保險產(chǎn)品，也可以在理賠估損、維修服務(wù)等新能源車險經(jīng)營環(huán)節(jié)獲得市場競爭優(yōu)勢。不可否認(rèn)，比亞迪車險留給市場的想象空間，是巨大的。

實際上，比亞迪并不是最先入局車險的新能源車企。2018年7月，小鵬成立了廣州小鵬汽車保險代理有限公司；2020年8月，特斯拉在中國注冊成立特斯拉保險經(jīng)紀(jì)有限公司。2022年1月，蔚來保險經(jīng)紀(jì)成立。6月，理想汽車也通過收購銀建保險經(jīng)紀(jì)公司曲線入場。

車企涉險能否撼動市場

至此，新能源車企比亞迪、特斯拉、小鵬、理想等紛紛完成了保險業(yè)的布局。車企涉足車險可以說是“肥水不流外人田”，但面對競爭愈發(fā)激烈的車險行業(yè)，新能源車險其實是一把雙刃劍。

眾所周知，目前的新能源車險市場仍是一塊“難啃的骨頭”，大部分保險公司都處于虧損或者微盈的狀態(tài)，原因是新能源車發(fā)展不久，車輛和事故數(shù)據(jù)量不夠，無法準(zhǔn)確核準(zhǔn)新能源車風(fēng)險，所以新能源車普遍存在出險率高、維修成本高、賠付率高等問題。

其實車企在燃油車時代也嘗試過入局車險，但業(yè)績也都不如人意。比如，吉利入主后的合眾財險，其管理層變動頻繁，業(yè)績也不理想；廣汽入股的眾誠保險，是首批掛牌新能源汽車專屬保險產(chǎn)品的保險公司之一。自成立以來，其車險業(yè)務(wù)就未走出承保虧損期。

由此可見，比亞迪布局車險也不能過于樂觀。雖然新能源車企有天生的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，但其入局保險行業(yè)存在資金能力、運營經(jīng)驗以及網(wǎng)點布局等壁壘限制。要解決這些問題不是一日之功，比亞迪從入局到跑通業(yè)務(wù)模式還要一些時間，中間困難肯定不小。未來如何解決這些問題，將成為比亞迪能否成功玩轉(zhuǎn)車險的關(guān)鍵所在。

如今，車企跨界保險已經(jīng)成為常態(tài)，比亞迪入局合情合理。對于新能源車企來說，車險具有廣闊的發(fā)展前景，但就目前而言，車企布局車險存在的風(fēng)險因素也有不少，國內(nèi)新能源車險仍在摸索中前進(jìn)。總之，萬事開頭難，比亞迪等車企推出車險，只是這場挑戰(zhàn)的開始，讓我們拭目以待。